Investire: unico vero rimedio all’inflazione

Come immagini il tuo futuro?

E se andasse diversamente?

La vita ci ha dimostrato, non solo con pandemia e guerre, quanto può virare quando meno ce lo aspettiamo, senza poterne avere il minimo controllo, determinazione o previsione, esattamente come per i mercati. Ma sappiamo che prima o poi queste virate arriveranno quindi dobbiamo sempre essere pronti ad affrontarle.

Come?

Prestando attenzione, informandoci, confrontandoci con esperti e professionisti. È faticoso per tutti cogliere le differenze, i segnali, i cambiamenti nelle nostre vite, per cui spesso le nostre reazioni sono lente e tardive.  È proprio questo ritardo che ci fa trovare impreparati di fronte a tutte le occasioni e opportunità che il mercato è in grado di offrirci, sia nelle fasi di rialzo che di ribasso.

Reagire prontamente ai cambiamenti può fare la differenza per il tuo successo finanziario.

E tu come stai reagendo, e agendo, di fronte all’inflazione e all’erosione del tuo patrimonio?

Nel 2022 abbiamo avuto un’impennata dei prezzi dei beni al consumo, con l’inflazione arrivata quasi al 12% a ottobre e assestatasi oltre l’8% annuo.

Ho visto i conti salati pagati da chi non ha avuto una reazione o l’ha avuta ma solo quando era troppo tardi, sono i conti di chi chiede il mio aiuto dopo essere stati vittime di batoste e cantonate finanziarie che possono di certo compromettere la loro sicurezza finanziaria, odierna e futura, ma anche la fiducia nell’investire.

Ad oggi l’inflazione è allo 0,8% grazie agli interventi delle banche centrali mondiali, ma ti faccio notare che se avessi tenuto sul conto i tuoi risparmi negli ultimi 20 anni ad oggi sarebbero diminuiti di oltre il 30%, mica briciole!

 

Ma, come per la volatilità, anche l’inflazione se compresa e gestita non è sempre un male anzi è  spesso un’opportunità.

INFLAZIONE quando è un’opportunità

L’assetto patrimoniale e il tipo di attività lavorativa svolta sono i fattori che possono fare la differenza.

1_ REDDITI

In generale le entrate che non si adeguano rapidamente alla crescita dei prezzi perdono di valore (ad esempio quelle di pensionati o dipendenti). La situazione comune in cui le uscite crescono più delle entrate potrebbe impattare anche sulla capacità futura di accantonare nuovo risparmio.

Chi ha, invece, entrate che si adeguano ai prezzi, ad esempio alcuni imprenditori, potrebbe  invece ottenerne un beneficio.

2_ RISPARMI

Ripeto, i soldi fermi sul conto corrente perdono gran parte del loro valore perché la crescita dell’inflazione ne accelera la perdita di valore. Il denaro è una merce deperibile come tante altre e  l’aumento dei prezzi è un po’ come l’aumento della temperatura: fa deperire prima la merce!

3_ INVESTIMENTI

Investimenti in titoli e fondi potrebbero accrescere il valore del patrimonio. L’accortezza è dare spazio nei portafogli a strumenti che sfruttano la crescita dei prezzi (materie prime, strumenti inflation-linked, real assets e azioni) piuttosto che strumenti che la subiscono (titoli di stato e/o obbligazioni a tasso fisso);

4_ IMMOBILI

Beni immobiliari, altre attività reali e debiti, potrebbero accrescere il valore del proprio patrimonio, perché l’aumento dei prezzi ha una tendenza generale ad aumentare anche il prezzo delle abitazioni e di beni da collezione o preziosi e a ridurre il valore nominale dei debiti.

Nel grafico qui sopra risulta molto chiaro quale parte del patrimonio è più fragile: i soldi fermi sui conti correnti, di famiglie e imprese, non hanno via di scampo!

Perché tenere i soldi sul conto? Pensi di preservarne il valore?

C’è un enorme difficoltà a percepire l’inflazione sulla moneta, per il semplice motivo che i prezzi variano sui beni e non sulla moneta stessa.

Le banconote sono sempre uguali, con o senza inflazione, quindi conservarle ti fa illudere, anche involontariamente, di conservarne il valore, quando invece stai drasticamente erodendo il tuo patrimonio e te lo dimostro ancora una volta con i numeri.

Facciamo due conti.

INFLAZIONE,  come viene percepita

Se la maggior parte dei risparmiatori non percepisce la variazione del valore della moneta, si accorge invece del suo effetto sull’aumento dei prezzi dei beni, ed è proprio su questi che fanno i confronti tra presente e passato, per prendere decisioni sul futuro.

I confronti non riguardano soltanto il prezzo dei beni necessari alla vita di tutti i giorni, ma anche quello delle attività di investimento. L’inflazione cambia la percezione anche su questi, rinvigorendo le passioni degli italiani per immobili e titoli di stato che ammaliano come le sirene di Ulisse!

Sappiamo bene quanto, come esseri umani, respingiamo istintivamente l’incertezza, il rischio e la non linearità, tipiche e connaturate ai mercati finanziari.

Proprio per queste caratteristiche non ci sarà mai un investimento giusto-sbagliato in assoluto ma SOLO relativamente al tuo patrimonio, ai tuoi obiettivi di vita e ai tuoi orizzonti temporali, che sono solo tuoi, valgono quindi solo per te.

Non sto dicendo che immobili e titoli di stato sono da eliminare ma, come tutti gli asset, devono essere COERENTI e ALLINEATI con i tuoi tempi e obiettivi.

Quando vedi sempre più incertezza intorno a te è proprio il momento di smettere di cercare la soluzione che va bene per tutti gli altri e concentrarti sugli aspetti caratteristici e singolari della tua vita!

E se pensi che tenere fermi i soldi sotto il materasso o in un conto corrente sia la soluzione migliore per la protezione del tuo patrimonio non stai tenendo conto di ladri e inflazione!

 

INFLAZIONE, questa sconosciuta

L’inflazione, quella sconosciuta ai più fino ai tempi della pandemia, è la causa principale di perdita di valore della moneta.

Quando entri in un negozio e con lo stesso euro non ci compri più 1 kg di pane ma solo 600 gr capisci cosa significa ‘’perdita di valore della moneta’’.

Ma se invece di tenere fermo il tuo denaro avessi investito, anche solo 10 anni fa, con un ritorno medio annuo del 4%? Oggi il tuo portafoglio sarebbe molto differente.

Quello che andava bene ieri, però, non è detto che vada bene oggi.

Infatti i mercati finanziari si muovono sempre più velocemente, come uno specchio dell’attuale situazione politica, geopolitica ed economica mondiale.

Ma ricorda sempre che dove ci sono rischi ci sono anche opportunità. Per questo motivo è fondamentale eseguire ciclicamente un’analisi del portafoglio e una diagnosi completa dei prodotti finanziari in esso contenuti. Analisi che ci permette di capire se il portafoglio scelto è ancora in linea con gli OBIETTIVI di vita ma anche con l’andamento del MERCATO.

Per questo il mio METODO GELMUZZI, prevede un servizio specializzato, “Flash Portfolio Analysis”  proprio per mostrare subito a chi chiede il mio aiuto per la prima volta come faccio lavorare i suoi soldi solo per sé stesso e la sua famiglia.

 

INVESTIRE, perché è l’unico vero rimedio

Investire nelle azioni e nell’economia reale rappresenta l’unico vero rimedio all’inflazione per diverse ragioni fondamentali:

1. Protezione del Potere d’Acquisto

L’inflazione riduce il potere d’acquisto del denaro nel tempo. Investendo in azioni di aziende solide e ben gestite, i tuoi risparmi possono crescere a un ritmo che supera l’inflazione, proteggendo il valore reale del tuo capitale.

2. Crescita dei Dividendi

Molte aziende aumentano i loro dividendi nel tempo in risposta all’aumento dei prezzi e alla crescita dei profitti. Questo incremento dei dividendi fornisce un flusso di reddito crescente che può aiutare a compensare l’impatto dell’inflazione.

3. Aumento del Valore delle Azioni

Le aziende tendono ad aumentare i prezzi dei loro prodotti e servizi in risposta all’inflazione. Questo aumento dei prezzi spesso si traduce in maggiori ricavi e profitti, che a loro volta possono portare a un aumento del valore delle azioni nel lungo periodo.

4. Partecipazione alla Crescita Economica

Investire nell’economia reale attraverso le azioni significa diventare parte di aziende che contribuiscono attivamente alla crescita economica. Le aziende innovative e in espansione tendono a crescere anche in periodi di inflazione, offrendo agli investitori opportunità di guadagno.

5. Diversificazione del Portafoglio

Le azioni offrono un mezzo efficace per diversificare il portafoglio di investimenti. Infatti un portafoglio ben diversificato riduce il rischio e aiuta a stabilizzare i rendimenti, riducendo la vulnerabilità agli effetti negativi dell’inflazione.

6. Effetto Compounding

Il potere dell’interesse composto, o compounding, è particolarmente efficace quando si investe in azioni, perché i rendimenti reinvestiti nel tempo possono generare guadagni significativamente superiori, contribuendo a contrastare l’effetto erosivo dell’inflazione.

 

In sintesi, investire nell’economia reale è una strategia efficace per in un contesto inflazionistico. A differenza di mantenere liquidità sui conti o investire in strumenti a basso rendimento, le azioni offrono il potenziale di guadagni superiori e una protezione naturale contro l’aumento dei prezzi. Adottare un approccio di investimento a lungo termine e diversificato ti consente di affrontare l’inflazione con fiducia e serenità.

Nulla accade se non la facciamo accadere.

Se vuoi un futuro più prosperoso e libero finanziariamente, non rimandare a domani quello che puoi fare oggi: se vuoi che il tuo futuro finanziario sia sicuro e sereno assicurati di iniziare a fare tutto il necessario oggi stesso!